Welche Bank bei vielen Überweisungen / Buchungen?

Wer ein Geschäft führt und das Unternehmen viele Buchungen im Monat tätigt, benötigt eine Bank mit möglichst niedrigen Buchungskosten pro Transaktion. Klassische kostenlose Girokontomodelle scheiden da schnell aus. Fast alle haben hier Höchstgrenzen für kostenlose beleglose Buchungen und erheben danach hohe Extragebühren für jede weitere Überweisung, die über das Inklusivkontingent hinaus geht. Gerade bei Geschäftskonten gibt es große Unterschiede für Unternehmen, die viele Überweisungen tätigen oder Lastschriftsbuchungen durchführen müssen.

In diesem Artikel geben wir einen Überblick über Banken und Geschäftsgirokonten, die bei vielen Überweisungen mit niedrigen Überweisungsgebühren für Vielüberweiser punkten können und dennoch alle Vorteile eines soliden Geschäftskontos bieten.

Individuell berechnen: Nutzen Sie den Onlinerechner

Die jährlichen Kosten bei beispielsweise 100 Überweisungen/Buchungen pro Monat schwanken zwischen den teilnehmenden Banken zwischen 0€ und über 300€ pro Jahr. Bei 1000 Überweisungen/Buchungen im Monat können die Jahreskosten für das Konto bereits zwischen 0€ bis 2500 Euro variieren. Bei 10.000 Überweisungen im Monat schwankt der Jahrespreis für die Kontoführung dann sogar zwischen 0 und 50.000 Euro.

Jährliche Kosten bei 50 Buchungen / Überweisungen pro Monat

Filialbanken

  1. FYRST – Fyrst Base: Kostenlos – 0 € im Jahr
    Grundgebühr: 0 € – Überweisungsgebühren: 0 €
    Besonderheiten: Das Filialnetz der Postbank kann genutzt werden (Ein- Auszahlungen, Services) und Auszahlung an über 7000 Geldautomaten in Deutschland der Cash Group Allianz.
  2. Commerzbank – KlassikGeschäftskonto: 173,40 € im Jahr
    Grundgebühr: 77,40 € – Überweisungsgebühren: 96 €, weitere Überweisung 0,16 €
    inkl. Commerzbank Girocard (Debitkarte) – Kreditkarte (optional)

Reine Onlinebanken

  • FINOM – Solo: Kostenlos – 0 € im Jahr
    Grundgebühr: 0 € – Überweisungsgebühren: 0€, weitere Überweisung
  • N26 – N26 Business: Kostenlos – 0 € im Jahr
    Grundgebühr: 0 € – Überweisungsgebühren: 0 €, weitere Überweisung
  • Wallester Business Wallester Free: Kostenlos – 0 € im Jahr
    Grundgebühr: 0 € – Überweisungsgebühren: 0 €, weitere Überweisung

Jährliche Kosten bei 100 Buchungen / Überweisungen pro Monat

Filialbanken

  1. Fyrst – Fyrst Complete: 144 € im Jahr
    Grundgebühr: 120 € – Überweisungsgebühren: 24€, weitere Überweisung ab 75. Buchungsposten 0,08 €
    Besonderheiten: Das Filialnetz der Postbank kann genutzt werden (Ein- Auszahlungen, Services) und Auszahlung an über 7000 Geldautomaten in Deutschland der Cash Group Allianz.
  2. Commerzbank – KlassikGeschäftskonto: 173,40 € im Jahr
    Grundgebühr: 77,40 € – Überweisungsgebühren: 96 €, weitere Überweisung 0,16 €
    inkl. Commerzbank Girocard (Debitkarte) – Kreditkarte (optional)

Reine Onlinebanken

Jährliche Kosten bei 200 Überweisungen / Buchungen pro Monat

Bei 200 Überweisungen im Monat schwanken die Preise zwischen den unterschiedlichen Banken im Bereich zwischen 0€ und etwa 500€ an Gesamtkosten pro Jahr. Hausbanken vor Ort erheben z.T. noch deutlich höhere Gebühren bei derart hohem Überweisungsaufkommen.

Filialbanken

Filialbanken

Jährliche Kosten bei 500 Buchungen / Überweisungen pro Monat

Bei 500 Überweisungen im Monat gibt es nur noch wenige Geschäftskonten die kostenlos angeboten werden. Die Preise für 500 beleglose Buchungen im Monat summieren sich auf Jahresgesamtpreise in Höhe von 180 € bis zu 1042 €. Hier lohnt sich ein Vergleich wirklich.

Filialbanken

Filialbanken

Jährliche Kosten bei 1000 Überweisungen / Buchungsposten pro Monat

Bei 500 Überweisungen im Monat gibt es nur noch wenige Geschäftskonten die kostenlos angeboten werden. Die Preise für 500 beleglose Buchungen im Monat summieren sich auf Jahresgesamtpreise in Höhe von 180 € bis zu 1042 €. Hier lohnt sich ein Vergleich wirklich.

Filialbanken

Filialbanken

Die besten Banken und Geschäftsgirokonten bei vielen Überweisungen

Grund genug also, die Kosten für Vielüberweiser bei den jeweiligen Banken zu vergleichen und das passende Kontomodell für Ihre Anforderungen zu finden.

Nutzen Sie dazu einfach unseren Onlinerechner (weiter unten im Dokument) und geben Sie ein, wieviele Überweisungen pro Monat Ihr Unternehmen in etwa durchführen muss. Sie erhalten dann einen fundierten Vergleich über die Kosten pro Jahr bei den verschiedenen Banken.

Auf unserer Seite können Sie direkt berechnen lassen, wieviel ein Geschäftskonto Sie bei den unterschiedlichen Banken kosten wird. Geben Sie dazu einfach die Anzahl der beleglosen und beleghaften Buchungen im Monatsdurchschnitt ein, die zu erwarten sind und lassen Sie den Rechner die Arbeit für Sie machen. Am Ende sehen Sie direkt, was Sie z.B. 1000 Überweisungen im Monat bei der jeweiligen Bank kosten. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie ein Girokonto bzw. Geschäftsgirokonto für 100 oder 100.000 Überweisungen suchen. Bei den meisten Kunden sind 10.000 Überweisungen pro Monat bereits utopisch viel während manche Unternehmen monatlich bis zu 1 Million Überweisungen tätigen müssen.

Anbieterverzeichnis I: FYRST, BUNQ, N26

Vorteile von Sammelüberweisungen: Effizientes Kostenmanagement für Unternehmen

In der Geschäftswelt ist es gängiges Mittel nach Kostenreduzierungen zu suchen um die Profitabilität des eigenen Unternehmens zu erhöhen, ohne neue Kunden aquirieren oder höhere Umsätze einfahren zu müssen. Aus diesem Grund suchen Unternehmen immer wieder nach Möglichkeiten um, Kosten zu senken, Personal einzusparen und Betriebsabläufe zu optimieren. Eine effektive Methode, um diese Ziele zu erreichen, ist die Nutzung von Sammelüberweisungen anstatt einzelner Transaktionsanschübe. Die Nutzung von Sammelüberweisungen bietet Unternehmen zahlreiche Vorteile im Bereich des Zahlungsmanagements und zudem die Möglichkeit, erhebliche Kosteneinsparungen bei den Überweisungsgebühren gegenüber dem Bankinstitut zu erzielen.

Diesbezüglich möchte ich kurz auf die Vorzüge von Sammelüberweisungen eingehen und einzelne Aspekte genauer beleuchten, um aufzeigen, wie Unternehmen mit hohem Überweisungsaufkommen von dieser Methode profitieren können.

  1. Bündelung von Zahlungen: Sammelüberweisungen ermöglichen es Unternehmen, mehrere Zahlungen an verschiedene Empfänger zu bündeln und als eine einzige Transaktion abzuwickeln. Anstatt jeden Zahlungsauftrag einzeln zu bearbeiten, können Unternehmen ihre Zahlungen zu einem bestimmten Zeitpunkt sammeln und gesammelt überweisen. Dies spart Zeit und reduziert den Verwaltungsaufwand erheblich. Auch monatliche Wiederkehrende Sammelüberweisungen sind je nach Bank möglich und reduzieren die Menge an benötigtem Personal.
  2. Kosteneinsparungen: Die Bündelung von Zahlungen zu Sammelüberweisungen führt darüber hinaus zu erheblichen Kosteneinsparungen für Unternehmen die monatlich große Mengen an Überweisungen tätigen. Banken für Geschäftskunden bieten oft attraktive Gebührenstrukturen für Sammelüberweisungen an, die im Vergleich mit Einzelüberweisungen deutlich günstiger sein können. Durch die Reduzierung der Anzahl von Transaktionen können Unternehmen auch Transaktionsgebühren und andere Kosten, wie etwa Währungsumrechnungsgebühren, erheblich senken und profitieren so in mehrfacher Hinsicht von den Vorteilen von Sammelüberweisungen.
  3. Effizienzsteigerung: Sammelüberweisungen ermöglichen es Unternehmen, ihre Zahlungsabläufe zu optimieren und den gesamten Prozess effizienter zu gestalten. Statt jede einzelne Zahlung manuell vorzunehmen, können Unternehmen Zahlungsdateien elektronisch an ihre Bank senden und diese abwickeln lassen. Über diese Datenschnittstelle werden alle erforderlichen Informationen zu den einzelnen Zahlungen, wie etwa Empfängername, IBAN, Betrag und Zahlungsdatum übertragen und von der Bank auf Basis dieser Informationen verarbeitet und umgesetzt.
  4. Fehlerreduktion: Die Bündelung von Zahlungen in einer Sammelüberweisung minimiert das Risiko von Fehlern bei der manuellen Eingabe von Zahlungsdaten, ganz speziell bei wiederkehrenden Zahlungen die zu leisten sind. Da Unternehmen die Informationen zu den Zahlungen nur einmal erfassen müssen, verringert sich die Wahrscheinlichkeit von Tippfehlern oder anderen menschlichen Fehlern, die wie wir alle wissen sehr zahlreich sein können.
  5. Schnellere Abwicklung: Sammelüberweisungen ermöglichen es Unternehmen, Zahlungen schneller abzuwickeln und mit der Option einer Echtzeitsammelüberweisung werden die Buchungen direkt vorgenommen und erreichen so deutlich schneller den Zahlungsempfänger (Hinweis: Echtzeitsammelüberweisungen gehen in der Regel mit erhöhten Transaktionsgebühren einher). Durch die Bündelung von Zahlungen können Unternehmen den Zahlungsprozess beschleunigen und den Zahlungsverkehr effizienter gestalten, was insbesondere für Unternehmen mit einem hohen Transaktionsvolumen und regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen von Vorteil ist.
  6. Liquiditätsmanagement: Sammelüberweisungen bieten Unternehmen darüber hinaus noch die Möglichkeit, ihr generelles Liquiditätsmanagement zu verbessern. Durch die zeitliche Bündelung von Zahlungen können Unternehmen ihre Zahlungsströme exakt auf den Punkt steuern und ihre Liquidität so verwalten, dass sich daraus unter anderem auch steuerlicher Vorteile für das Unternehmen ergeben können. Durch Transferierung von Geldern zu einem bestimmten Datum wird so auch eine Steuerung der Nutzung von Zahlungskonditionen, wie beispielsweise ein Skonto-Abzug von Rechnungen möglich, was in Kombination mit Echtzeitsammelüberweisungen auch noch kurzfristig die Nutzung eines Skonto-Abzugs gewährleisten kann.

Anbieterverzeichnis II: Commerzbank, Kontist, Revolut Business

Die Nutzung von Sammelüberweisungen erfordert eine gute Planung und Organisation seitens der Unternehmen, so ist es äußerst wichtig, die Zahlungen sorgfältig zu konsolidieren und die erforderlichen Informationen korrekt zu erfassen, um keine Fehlbuchungen zu tätigen und eine reibungslose Abwicklung zu gewährleisten. Wer Interesse und ein hohes Aufkommen von Sammelüberweisungen hat, tut sich gut daran die verschiedenen Angebote der Banken zu vergleichen und ein Kontomodell mit guten Konditionen für Sammelüberweisungen auszuwählen.

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